案例故事：

小明向小张借了10万元钱，双方约定年息和期限，并预先扣除了第一个月的利息1千元。小明和小张签了借款合同，注明借款金额为10万元，但小明拿到手的实际金额为9.9万元。后小明无法按期还款，小张诉至法院，要求小明归还10万元借款本息。小张的诉请能得到法院支持吗？

 

法律分析：

借贷关系中，在提供借款前，借款人往往处于劣势地位，而贷款人处于强势地位。因此实践中出现了贷款人预先扣留利息，而只提供部分借款的情形，俗称“砍头息”。

根据《民法典》670条规定，借款利息不得预先在本金中扣除。即法律明确禁止了“砍头息”。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，小明有权按照9.9万元偿还本金并以此作为基数计算利息。小张的诉请不能得到法院支持。因此，他们之间约定的“砍头息”是无效的。

现实生活中，还存在以“服务费”“中介费”的名义预先收取利息的情形，也可以认定为是“砍头息”的一种表现形式。如金融贷款人按照合同约定向借款人支付了足额本金，但同时又在未实际提供任何服务的情况下收取了所谓的服务费、中介费，此类情况也容易被认定为“砍头息”，债务人有权要求在偿还时按实际借款数额支付本金。当然，若贷款人或中介机构确实提供了相关服务，则借款人无权主张减免。

另外，“砍头息”还是部分不法分子“套路贷”的惯用伎俩。如借款人借10万元，但贷款人只提供5万元，剩余5万元以“砍头息”的名义扣除。“套路贷”的行为本身是犯罪行为，应受到严厉打击。

 

法条链接：

《民法典》第六百七十条    借款利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

 

小编有话说：

根据相关法律规定，“砍头息”是完全不合法的。出借人在提供资金时预先收取“砍头息”属于违法行为，不受法律保护。在遇到砍头息的时候，法院往往会按照实际出借金额来计算利息。当然，借款人有义务就支付“砍头息”的事实承担举证责任。因此，借款人应当积极准备证据，如借款合同、转账凭证、聊天记录、通话录音等，证明自己被“砍头息”的事实，依法维护自身合法权益。