2024年3月5日《浙江法治报》4版

一字之差的姓名、相似的相貌……姐姐马某乙怎么也想不到，亲妹妹马某甲会利用这些“便利条件”，假冒自己，借了百余万高利贷。冒名亲姐姐借贷的马某甲也没有想到，借了一圈，竟都是“套路贷”陷阱。

　　在检察机关抽丝剥茧的审查下，这一系列放贷人和借贷人“相互骗”的犯罪事实浮出水面。目前，马某甲也因涉嫌诈骗罪，被东阳市检察院提起公诉。

　　线索初现：“借款人”去哪了？

　　2021年初，东阳市检察院民事检察部门在办理李某某“套路贷”虚假诉讼系列案中发现，李某某与马某乙民间借贷纠纷案存在借条金额虚高、扣除“砍头息”等嫌疑。因办案人员始终未能联系上马某乙本人进行调查取证，该起事实未被认定。

　　“要进行生效裁判监督，我们需要找到马某乙取证。”承办检察官说，在关键当事人始终未露面的情况下，检察院及时转变被动等待思路，主动与马某乙户籍所在地辖区联系，几经周折，在公安机关和所在村社配合下，找到马某乙本人并进行取证。

　　疑窦丛生：“不是我的签名和指印”

　　本以为找到马某乙，就能认定李某某诈骗的犯罪事实，没想到马某乙表示，自己对该笔借贷根本不知情，借条、收条上的签名和指印也都不是其本人所留。

　　“她被冒名了！”承办检察官意识到，“会不会还有类似的情况？”于是，检察官第一时间通过裁判文书检索系统检索，发现所谓的“马某乙”还于2017年、2018年先后向周某某等多人借款，8起借贷案件涉案金额共计169.5万元。

　　“这些借贷事实，无一不存在被他人冒名借款、虚假诉讼的嫌疑。”承办人说，他们向浙江省检察院技术处申请对上述8起案件中借条、收条上“马某乙”的签名、指印进行技术鉴定，确定署名和捺印均非马某乙所留，也即马某乙并非案件真实借款人。

　　随后，通过对其他涉案人员分别多次制作笔录，检察官得以了解8起案件基本事实、前因后果，并且锁定了冒名嫌疑人——马某乙的亲妹妹马某甲。

　　抽丝剥茧：为夫还赌债坑了亲姐

　　马某甲家住东阳，现年56岁。“我老公因为赌博欠了很多钱，逃债在外面很多年了，我没有办法才去借高利贷。”2023年3月归案后，马某甲供述，“为了偿还之前借的高利贷利息，我不得不继续借高利贷，但是我名下没有房产，别人不会借钱给我。恰巧当时我姐姐的身份证在我这里，我就用姐姐的身份，造了一张假的身份证，头像换成我自己。”

　　2017年，马某甲冒名姐姐马某乙向周某某借款，周某某实际仅交付1万余元，却要求马某甲出具借款金额为8万元、月利息2分的借条以及收到现金8万元的收条，形成虚假债权债务关系。

　　“如果按期还款，就不用还借条虚高的部分；如果还不上，要按借条金额起诉的。”急于用钱的马某甲顾不上周某某的“套路”，在借条和收条上匆匆签下“马某乙”的名字并捺印。2018年3月，周某某持上述借条和收条起诉马某乙，要求归还虚高债务并获得判决支持。

　　经审查，与上述案件如出一辙，马某甲假冒马某乙向他人借款并进入诉讼程序的案件共计8起。另证实，周某某因犯诈骗罪、虚假诉讼罪，于2020年11月被判处有期徒刑十二年。

　　监督+打击：“相互骗”也是骗

　　在民事法律监督过程中，检察官敏锐地发现，马某甲在无偿还能力的情况下，冒用亲姐身份向多人高额借款并失联的行为有诈骗嫌疑。“根据刑法及相关司法解释的规定，诈骗不成，反被对方所骗的，不影响诈骗罪的认定。”承办人说，马某甲明知自己没有履行能力，仍向他人借款用于偿还高利贷，主观上具有非法占有的目的，且数额较大，涉嫌诈骗。

　　2022年11月，东阳市检察院将上述线索移送公安机关立案侦查。记者近日了解到，李某某已因诈骗罪获刑；今年1月，马某甲因涉嫌诈骗罪被提起公诉。

　　对于马某甲假冒马某乙向他人借款并进入诉讼程序的这批案件，“我们认为这些案件的民事判决不仅存在认定的诉讼主体错误，借款金额也有误，属于虚假诉讼。另个别案件因涉‘套路贷’诈骗犯罪案件，还存在法律适用错误。”承办人表示，东阳市检察院根据案件具体情况，经综合分析研判，先后向法院提出监督7件。目前已全部经法院再审改判。

　　“被冒名借贷和虚假诉讼后，我无端被限制消费、成为‘老赖’，谢谢你们还我清白和自由！”日前，马某乙向东阳检察官发来消息。